Jak obliczyć ratę kredytu samochodowego?

Stoisz przed decyzją o zakupie samochodu i wyborem sposobu finansowania? Zastanawiasz się, jakie masz możliwości i czym różnią się od siebie poszczególne produkty? Chcesz wiedzieć, jak obliczyć ratę kredytu samochodowego? Jeśli szykujesz się do wzięcia kredytu na samochód, koniecznie przeczytaj niniejszy artykuł, z którego dowiesz się, jakie masz możliwości w tym zakresie i w jaki sposób możesz łatwo poznać wysokość raty kredytu samochodowego.

Zakup samochodu, w szczególności nowego auta, wiąże się z podjęciem szeregiem decyzji. Istotny jest nie tylko wybór odpowiedniego modelu, zadecydowanie, czy wybieramy auto do konfiguracji czy z placu, ewentualnego wyboru dodatkowego wyposażenia, ale często także wyboru sposobu finansowania samochodu. W przypadku oferty dla klientów indywidualnych najpopularniejszym rozwiązaniem jest kredyt samochodowy. Ale kredy kredytowi nierówny, dlatego warto wiedzieć, jakie są w tym zakresie możliwości, a także jak obliczyć ratę kredytu samochodowego i co jeszcze wziąć pod uwagę, porównując poszczególne oferty.

Jak wybrać kredyt samochodowy?

Rozważając wzięcie kredytu na samochód, warto wiedzieć, że dostępne są różne produkty, które można dopasować do swoich indywidualnych potrzeb i oczekiwań. Oczekiwania mogą dotyczyć np. wysokości raty, czasu spłaty kredytu, wysokości wnoszonego wkładu własnego, czy też całkowitego kosztu finansowania. W zależności od tego, co jest dla Ciebie najistotniejsze, możesz bowiem wybrać zupełnie różne produkty.

W przypadku, kiedy chcesz sfinansować model samochodu którejś z marek wchodzących w skład Grupy Volkswagen i skorzystać z oferty Volkswagen Financial Services, masz do wyboru 2 podstawowe rodzaje kredytu. Są to kredyt JAK ABONAMENT oraz kredyt KLASYCZNY, przeznaczone dla nieco innych oczekiwań klientów. Pierwszy z nich można określić jako finansowanie z niską miesięczną ratą, drugi zaś jako kredyt z niskimi całkowitymi kosztami. Te określenia stanowią już pewne wyjaśnienie, co stanowi główną zaletę każdego z omawianych produktów, ale także wskazuje, czym się różnią. A jedną z kluczowych różnic jest rata kredytu na samochód, w zależności od rodzaju finansowania. Co ciekawe, jej wysokość może być diametralnie inna, nawet przy dokonaniu kalkulacji na ten sam model auta.

Jak obliczyć ratę kredytu samochodowego?

Najlepszym sposobem na obliczenie raty kredytu samochodowego na konkretne auto, wybrane w określonej ofercie, jest skorzystanie z narzędzi, które to umożliwiają. Np., wybierając spośród modeli dostępnych z gamy marek Grupy Volkswagen, możesz skorzystać z kalkulatora kredytu samochodowego na stronie internetowej, który wyliczy za Ciebie wysokość raty kredytu samochodowego, w zależności od poszczególnych parametrów finansowania, a także wybranego produktu. Co uwzględnia taki kalkulator?

Do podstawowych parametrów, mających wpływ na wysokość raty kredytu samochodowego, zaliczamy wysokość wkładu własnego, czas trwania umowy, ale także sposób zakończenia umowy. To właśnie głównie ten ostatni parametr sprawia, że rata kredytu na samochód może znacząco różnić się w zależności od tego, czy wybieramy kredyt JAK ABONAMENT czy kredyt KLASYCZNY. Wszystko dlatego, że w ofercie KLASYCZNEJ w czasie trwania umowy kredytowej stopniowo spłacasz całkowitą wartość samochodu, by po spłaceniu ostatniej raty móc nim całkowicie dowolnie dysponować.

Różna wysokość raty kredytowej na to samo auto

Opisana powyżej konstrukcja oferty jednocześnie oznacza, że rata kredytu na samochód w przypadku finansowania KLASYCZNEGO może być nawet o kilkadziesiąt procent wyższa niż na ten sam model finansowany w formule JAK ABONAMENT. Jak to możliwe? Otóż w ofercie abonamentowej nie spłacasz całkowitej wartości pojazdu w czasie trwania umowy, a jedynie prognozowaną utratę wartości. Z drugiej strony, na koniec umowy wciąż pozostaje do spłaty określona kwota – wartość końcowa. Dopiero na koniec okresu finansowania podejmujesz decyzję, czy chcesz ją spłacić, by wykupić samochód, czy wolisz zwrócić auto do salonu, by np. wziąć nowe w ramach nowego finansowania.

Jak bardzo różnić może się wysokość miesięcznej raty kredytu w zależności od wybranej formy finansowania? Jako przykład może posłużyć oferta na SEAT-a Arona. W obu przypadkach rozważmy sytuację finansowania z wkładem własnym na poziomie 20% wartości pojazdu, na okres 36 miesięcy i przy limicie kilometrów (dotyczy wyłącznie oferty kredyt JAK ABONAMENT) na poziomie 20 tys. km rocznie. Na podstawie tych parametrów, kalkulator kredytu samochodowego wyliczył, że wybierając kredyt KLASYCZNY, wysokość raty wyniesie 2190 zł brutto (RRSO 9,10%*). Ten sam samochód, przy tych samych parametrach, ale w ofercie JAK ABONAMENT będzie miał ratę na poziomie 965 zł brutto (RRSO 10,86%*). Jak widać, różnica jest naprawdę znacząca. Oczywiście, należy pamiętać, że w przypadku kredytu KLASYCZNEGO po 36 miesiącach rata wykupu zaczyna się już od 1%, zaś korzystając z kredytu JAK ABONAMENT po tym okresie będziesz podejmować decyzję, czy chcesz je zwrócić do salonu, czy wykupić, spłacając pozostałą kwotę jednorazowo lub w ratach.

*Dane aktualne na dzień 10.7.2024r. Wartość auta uwzględniona w obliczeniach to 89 900 zł brutto.